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在騰訊微校智慧校園建設(shè)中，智慧金融是指智慧校園服務(wù)中與錢有關(guān)的應(yīng)用，它包括繳費(fèi)平臺和消費(fèi)平臺。
在消費(fèi)服務(wù)中，學(xué)生在食堂就餐、超市和小賣部購物、乘坐班車、洗衣、文印等多個需要支付現(xiàn)金的場合，均可以通過電子卡掃碼或者刷碼實(shí)現(xiàn)快速支付，并且在部分場合無需收銀員值守，極大節(jié)省交互時(shí)間和人力資源。
消費(fèi)平臺
騰訊微校微信消費(fèi)支付平臺在不影響原有物理校園卡機(jī)具及系統(tǒng)使用的情況下，通過部署微信校園卡獨(dú)立消費(fèi)POS終端，實(shí)現(xiàn)校園內(nèi)師生手機(jī)刷碼支付功能。消費(fèi)支付方案采用微信代扣。
1.整體架構(gòu)
微信代扣架構(gòu)圖
2.功能介紹
2.1消費(fèi)消費(fèi)支付平臺
√ 消費(fèi)消費(fèi)支付平臺包括交易引擎、訂單中心、密鑰管理
√ 連接智能POS與身份認(rèn)證服務(wù)器通信，維護(hù)解碼密鑰更新，完成扣費(fèi)
√ 連接“微信校園卡身份認(rèn)證服務(wù)”，進(jìn)行師生身份認(rèn)證，換取身份憑證
√ 消費(fèi)二維碼支持在線、離線模式扣費(fèi)，支持師生無感知自動切換，其中離線模式通過在線時(shí)動態(tài)下發(fā)的解碼密鑰進(jìn)行安全校驗(yàn)，等待在線時(shí)進(jìn)行訂單確認(rèn)入賬，消費(fèi)二維碼不建議長時(shí)間離線（離線模式有風(fēng)控策略）。
√ POS離線后，如果師生欠費(fèi)，需要T+N延期結(jié)算，再輪詢重試扣費(fèi)
√ 整個消費(fèi)支付系統(tǒng)、賬戶系統(tǒng)、風(fēng)控系統(tǒng)和管理系統(tǒng)可以部署在高校私有服務(wù)器
√ 關(guān)于部署和網(wǎng)絡(luò)的要求，微信校園卡身份認(rèn)證服務(wù)、消費(fèi)支付平臺、風(fēng)控、統(tǒng)一清算分賬商戶管理、賬戶余額系統(tǒng)均可以部署在高校私有內(nèi)網(wǎng)服務(wù)器。由于師生充值和消費(fèi)需要訪問消費(fèi)支付平臺服務(wù)器，而手機(jī)移動網(wǎng)絡(luò)連接到支付系統(tǒng)是需要有公網(wǎng)通道，該支付系統(tǒng)僅用來進(jìn)行支付服務(wù)，不提供其他和支付無關(guān)的功能，可以和其他服務(wù)部署隔離，所以在安全的前提下需要提供公網(wǎng)接口機(jī)，有公網(wǎng)接口機(jī)負(fù)責(zé)和師生客戶端及微信后臺的公網(wǎng)通信。
√ 商戶分級管理，至多支持7級。每一級商戶可以建立下一級商戶
2.2智能POS終端
√ 與消費(fèi)支付平臺身份認(rèn)證服務(wù)連接，讀取校園碼換取師生身份
√ 向消費(fèi)支付平臺上傳消費(fèi)信息，包括師生身份和金額
√ 接收消費(fèi)支付平臺消費(fèi)處理結(jié)果，并反饋給師生
√ 智能POS支持在線、離線模式扣費(fèi)，支持師生無感知自動切換
√ POS離線模式需要解決訂單的自校驗(yàn)，識別消費(fèi)碼真?zhèn)�。通過在線時(shí)動態(tài)下發(fā)的解碼密鑰解碼訂單進(jìn)行安全校驗(yàn)，然后采用在線時(shí)動態(tài)下發(fā)的加密密鑰進(jìn)行加密訂單本地緩存，等待在線時(shí)進(jìn)行訂單上傳確認(rèn)入賬，并且進(jìn)行賬單核對。通過在線時(shí)動態(tài)下發(fā)加解密碼的方式避免了靜態(tài)緩存固定個數(shù)付款碼的數(shù)量限制，離線模式下訂單本地緩存進(jìn)行多級緩存防止硬件存儲設(shè)備損壞出現(xiàn)訂單丟失。而且動態(tài)下發(fā)的解碼公私鑰均具有時(shí)效性，超過失效后該P(yáng)OS暫停服務(wù)
√ 心跳上報(bào)、異常上報(bào)，防止POS機(jī)長時(shí)間離線出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)
2.3賬戶余額
√ 提供校園碼微信代扣消費(fèi)功能
√ 微信商戶號收取的充值金額可以設(shè)置自動提現(xiàn)，并享受零費(fèi)率政策
√ 在風(fēng)控允許下可以離線信用消費(fèi)，POS聯(lián)網(wǎng)后同步賬單扣款，風(fēng)控策略單臺POS控制
√ 可以支持按天提供對賬功能，按天提供賬單詳情
2.4風(fēng)控
√ 支付過程基于師生行為和大數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)風(fēng)控，防止惡意刷單
√ 密鑰時(shí)效性可智能調(diào)整，密鑰失效后POS離線暫停服務(wù)，POS離線時(shí)間過長告警，時(shí)效可以在運(yùn)營期間進(jìn)行分析調(diào)優(yōu)。
√ 異常師生限頻限次防止壞賬，通過灰名單、黑名單機(jī)制加強(qiáng)異常師生限制
√ POS離線是產(chǎn)生壞賬的一個大的入口，因此在POS離線場景下各種風(fēng)控模型防治的前提下，試運(yùn)營期間可以單臺、多臺灰度POS離線，采集數(shù)據(jù)進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析評估壞賬率，進(jìn)行風(fēng)控模型調(diào)優(yōu)，最大限度降低壞賬規(guī)模
√ 壞賬欠費(fèi)賬單可查詢導(dǎo)出對師生進(jìn)行催費(fèi)
√ POS離線模式進(jìn)行限額消費(fèi)防止大額壞賬，對于單臺POS離線可以做到限額消費(fèi)，多臺POS離線可能產(chǎn)生并行消費(fèi)超出累計(jì)限額的情況，因此結(jié)合以上所有風(fēng)控策略進(jìn)行綜合防范
2.5不同角色個性化消費(fèi)設(shè)置
消費(fèi)可以根據(jù)領(lǐng)取校園卡角色類型設(shè)置不同的費(fèi)率比例，學(xué)�？梢愿鶕�(jù)實(shí)際需求在支付管理后臺靈活調(diào)整費(fèi)率，離線消費(fèi)場景下也支持按照費(fèi)率消費(fèi)。
如下是參考費(fèi)率設(shè)置，可根據(jù)實(shí)際需求動態(tài)調(diào)整。
2.6不同機(jī)具個性化消費(fèi)設(shè)置
消費(fèi)可以根據(jù)消費(fèi)機(jī)具不同的費(fèi)率比例，消費(fèi)系統(tǒng)可以根據(jù)商戶不同設(shè)置不同的費(fèi)率比例，離線消費(fèi)場景下也支持按照費(fèi)率消費(fèi)。
2.7統(tǒng)一計(jì)費(fèi)平臺（統(tǒng)一清算分賬&商戶管理平臺）
√ 商戶資質(zhì)認(rèn)證、信息管理、賬戶管理、交易/結(jié)算查詢等服務(wù)閉環(huán)
√ 學(xué)校管理側(cè)整體交易查詢、賬目/清分明細(xì)數(shù)據(jù)和運(yùn)營管理
√ 智能POS終端管理和監(jiān)測告警
作為騰訊的合作服務(wù)商，邁威科技將充分利用自身優(yōu)勢資源，為全國高校提供騰訊智慧校園建設(shè)一站式整體解決方案。
（內(nèi)容整理自騰訊）
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